Страхование в Армении: обзор структуры страхового регулирования

Страхование в Армении является важным финансовым инструментом для физических и юридических лиц, позволяющим смягчить риски. Оно обеспечивает защиту их активов, инвестиций и предполагаемого дохода от потенциальных убытков. Кроме того, страхование предоставляет возможность переложить потенциальную финансовую нагрузку от непредвиденных событий на страховые компании. В этой статье мы рассмотрим общую структуру страхового регулирования в Республике Армения.

На какой правовой основе осуществляются страховые деятельности в РА?

На территории Республики Армения страховая деятельность осуществляется на основании законодательной базы, установленной через страховые договоры, заключаемые по взаимному согласию между страхователем и страховщиком, и/или посредством страхового сертификата.

Кто такие страхователь, застрахованное лицо и выгодоприобретатель?

• Страхователь – это лицо, заключившее страховой договор со страховщиком.
• Застрахованное лицо – это лицо, с которым возникновение страхового случая является предметом страхового договора.
• Выгодоприобретатель – это лицо, которое имеет право на получение страховой компенсации, предусмотренной страховым договором, в случае наступления страхового случая.

Возможны два сценария:

• Вы выступаете в роли страхователя, застрахованного лица и выгодоприобретателя одновременно:

В этой ситуации вы приняли меры по защите своего имущества от непредвиденных событий, заключив страховой договор. Как страхователь, вы регулярно вносите платежи, известные как страховые премии. Если происходит страховой случай, определенный в страховом договоре, страховая компания, выступая в качестве выгодоприобретателя, предоставит вам, как застрахованному лицу, страховую компенсацию до установленного предела, указанного в договоре. Это обеспечивает вам финансовую поддержку в таких неблагоприятных обстоятельствах.

• Вы выступаете в роли страхователя, в то время как застрахованное лицо и выгодоприобретатель – разные лица:

В этом случае ваш работодатель выступает в роли страхователя, страхуя ваше здоровье. В случае возникновения несчастного случая страховая компания предложит страховую выплату, покрывая медицинские расходы в пределах указанной суммы страхования, указанной в договоре. Выгодоприобретателем в данном случае будете вы, как застрахованное лицо, которое получает компенсацию, обеспечивая адекватное покрытие ваших медицинских расходов.

Как застраховаться?

Как уже упоминалось, страхование также может осуществляться через страховое свидетельство. Получить страховой полис можно двумя способами:

• Непосредственно в страховой компании: Лица, желающие получить страховое покрытие, могут лично обратиться в выбранную страховую компанию. Посетив офис страховой компании, они могут начать процесс получения страхового свидетельства.
• Через страховых брокеров или агентов: Страховые агенты и брокеры выступают в качестве посредников в процессе страхования. Они помогают связывать страхователей с страховщиками. Обратившись за помощью к страховым агентам или брокерам, люди могут более эффективно ориентироваться в страховом рынке и получить страховое свидетельство, которое отвечает их конкретным потребностям. Эти посредники упрощают установление отношений между страховщиками и страхователями, облегчая процесс оформления страховки.

Если вам нужна консультация по потенциальным рискам, связанным со страхованием, получением лицензии страховой компании или процессом государственной регистрации вашей компании, наша специализированная команда юристов готова предложить квалифицированную помощь. Мы стремимся оказывать всестороннюю поддержку и помогать вам ориентироваться в тонкостях страховых вопросов.

Контакты

От чего зависит размер страхового возмещения?

Размер страхового возмещения зависит от суммы страховки и размера ущерба. Что касается страховой суммы, то это максимально возможная сумма страхового возмещения, подлежащая выплате страховщиком.

Какие виды страхования существуют в РА?

В Республике Армения страхование можно разделить на два основных вида: обязательное страхование и добровольное страхование. Добровольное страхование предполагает заключение страхового договора со страховой компанией на основании собственного волеизъявления физического лица. С другой стороны, обязательное страхование осуществляется независимо от согласия физического лица.

Что касается видов страхования, то они бывают:

• страхование жизни;
• страхование не жизни;
• перестрахование как жизни, так и не жизни.

В каких сферах мы можем встретить виды страхования?

Страхование — универсальный институт, который находит применение в различных сферах жизни, затрагивая различные категории рисков. Вот несколько областей, где можно встретить различные виды страхования:

Здравоохранение: Медицинское страхование играет ключевую роль в системе здравоохранения, обеспечивая финансовое покрытие медицинских расходов. Он включает в себя ряд пакетов, которые охватывают неотложную помощь, амбулаторные консультации и обследования, а также стационарное лечение и операции.

Банковский сектор: Когда банки предлагают ипотечные кредиты, они часто требуют от заемщиков страховки, включая страхование имущества, страхование от несчастных случаев, а иногда и финансовую/авансовую страховку. Некоторые банки могут также требовать комплексного автострахования (КАСКО) для автокредитов.

Индустрия туризма: Страхование путешествий, особенно покрытие медицинских расходов, является важным компонентом туристических пакетов. Она направлена на покрытие расходов на медицинское обслуживание при несчастных случаях или внезапных заболеваниях, возникающих во время поездок. Кроме того, туристическая страховка может также возместить расходы на экстренную транспортировку и репатриацию в случае смерти.

Сельскохозяйственный сектор: фермерам доступны варианты страхования для снижения рисков, связанных с различными культурами, способствуя диверсификации и позволяя лучше управлять потерями.

Автомобильный рынок: В Армении обязательным является страхование ответственности перед третьими лицами при эксплуатации автотранспортных средств, обеспечивающее финансовое покрытие ущерба, причиненного третьим лицам (APPA).

Сфера ответственности: страхование ответственности существует для защиты физических и юридических лиц от ущерба, который они могут причинить третьим лицам. Распространены различные виды страхования ответственности, в том числе:

• Страхование гражданской ответственности: в гражданской жизни или в случае организаций, это страхование имущественного и личного ущерба, причиненного третьим лицам в результате их хозяйственной деятельности.
• Страхование профессиональной ответственности: страхует ущерб, причиненный третьим лицам в результате профессиональной деятельности лица или бизнеса, в основном финансовый ущерб. Например, страхование ответственности бухгалтеров, юристов, нотариусов, врачей.
• Страхование ответственности работодателя: например, в этой сфере можно застраховать ущерб, причиненный работодателем работникам. Например, горняки могут получить травмы при обрушении туннеля.
• Страхование ответственности за качество продукции: страхует ущерб, причиненный третьим лицам каким-либо продуктом.
• Страхование киберответственности: Страхование киберответственности было создано для компенсации финансовых потерь, причиненных третьим лицам в результате утечки данных.

В каждой из этих областей страхование служит инструментом управления рисками, обеспечивая физическим лицам и организациям финансовую защиту и душевное спокойствие перед лицом потенциальных невзгод.

Кто может осуществлять страховую деятельность?

Страховые компании могут быть созданы исключительно в форме общества с ограниченной ответственностью или акционерного общества. У нашей юридической команды есть публикация об этих типах компаний, их регистрации, которую вы можете прочитать здесь. Страховые компании должны создаваться и действовать в соответствии с действующим страховым законодательством Республики Армения.

Компания может одновременно заниматься страхованием жизни и перестрахованием жизни или страхованием, отличным от жизни, и перестрахованием, кроме жизни. Компания не может одновременно осуществлять деятельность по страхованию жизни и страхования, не связанного со страхованием жизни. Перестраховочная компания может осуществлять перестрахование как жизни, так и не жизни одновременно.

Может ли любая компания осуществлять страховую деятельность?

Во многих правовых системах осуществление страховой деятельности строго регламентировано, и Республика Армения не является исключением. Для страховой деятельности необходимо получить лицензию на занятие соответствующей деятельностью.

К кому компания может обратиться за получением лицензии на страховую деятельность?

Лицензия на страховую деятельность – это документ, удостоверяющий разрешение на осуществление страховой деятельности, выдаваемый Центральным банком РА. Ознакомиться с документами, представляемыми в ЦБ для государственной регистрации и лицензирования страховых, в том числе иностранных страховых организаций, можно здесь (Раздел II, Глава 4).

Какие критерии учитывает ЦБ при принятии решения о выдаче лицензии компании или об отказе в выдаче лицензии?

Лицензия выдается на основании определенных критериев, таких как финансовые возможности компании, а также опыт управления. Процесс лицензирования включает в себя тщательный анализ бизнес-плана компании, финансовых прогнозов, методов управления рисками и процедур соответствия. Таким образом, компания должна соответствовать требованиям основных экономических нормативов страховой деятельности, которые устанавливаются Центральным банком Республики Армения.

В течение какого срока компания может получить лицензию на осуществление страховой деятельности?

Лицензия является бессрочной и срок ее действия не ограничен.

Таким образом, страхование дает людям гарантию и уверенность, которые они ищут в будущем. Перенося бремя крупных непредсказуемых убытков в управляемые и предсказуемые затраты, страхование играет жизненно важную роль в современном обществе. Его воздействие имеет далеко идущие последствия, обеспечивая стабильность и защиту перед лицом неопределенностей.

Если вам нужна консультация по потенциальным рискам, связанным со страхованием, получением лицензии страховой компании или процессом государственной регистрации вашей компании, наша специализированная команда юристов готова предложить квалифицированную помощь. Мы стремимся оказывать всестороннюю поддержку и помогать вам ориентироваться в тонкостях страховых вопросов.

Контакты